La gestion de patrimoine : définition

Placements financiers, investissement immobilier, la gestion de patrimoine englobe plusieurs catégories de placements pour le portefeuille d’un investisseur. Un patrimoine peut-être composé d’actifs, de passifs ou de droits. Il est par ailleurs conseillé de diversifier ses placements pour accroître son patrimoine, tout en mutualisant les risques. Les actifs d’un patrimoine correspondent aux biens immobiliers, mobiliers et physiques acquis, tandis que le patrimoine passif englobe les crédits en cours pour financer ces mêmes biens. Un patrimoine se constitue, fructifie, se transmet et demande une gestion régulière pour demeurer en bonne santé et pour prospérer selon les objectifs et les ambitions de chacun. La gestion de patrimoine est principalement déléguée à un professionnel, expert en produits financiers et immobiliers, capable de piloter l’ensemble d’un portefeuille et de proposer de nouveaux produits, en parfaite harmonie avec le profil de son client.

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Quelles sont les missions du gestionnaire de patrimoine immobilier ?

Après un audit et des bilans patrimoniaux réguliers, le conseiller en gestion de patrimoine immobilier accompagne et dirige les particuliers comme les professionnels vers les produits immobiliers les plus adaptés à leur situation. Il s’agit d’une approche imaginée sur mesure, mise en place sur le long terme. Selon l’appétence au risque de son client, le CGP doit pouvoir proposer un maximum de produits variés, pour limiter la prise de risques financiers. Le conseiller en gestion de patrimoine immobilier peut proposer des biens immobiliers à vendre, que ce soit dans le cadre d’un achat de résidence principale ou d’un investissement locatif. Il peut également aider son client à définir une stratégie d’investissement locatif dans son ensemble, du choix de l’emplacement, en passant par la gestion locative et le prix des loyers, sans oublier les dispositifs de défiscalisation accessibles selon le type d’acquisition. Concernant les placements dans la pierre papier, comme les SCPI ou les SCI, le conseiller en gestion de patrimoine porte un regard aiguisé sur les différents produits et les formats adéquats, toujours en fonction de la prise de risques et des objectifs à atteindre.

Il peut également aider à trouver un financement pour ces investissements. Travaillant en étroite collaboration avec des courtiers et notaires, le conseiller en gestion de patrimoine gravite autour des solutions de financement. Il connaît les taux pratiqués et les possibilités offertes par le marché et dispose d’une longueur d’avance sur les tendances à venir.

Enfin, un des grands atouts lorsque l’on fait appel à un conseiller en gestion de patrimoine immobilier, c’est d’avoir une longueur d’avance sur les opportunités financières à saisir pour faire fructifier son patrimoine et bénéficier d’un suivi régulier.

Les avantages de faire appel à un gestionnaire de patrimoine

Si de nombreux particuliers, mais également des chefs d’entreprises ou des auto-entrepreneurs font appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c’est parce que cette discipline offre de nombreux bénéficies financiers, mais pas que. Le conseiller en gestion de patrimoine permet d’optimiser et de simplifier les démarches financières et immobilières, parfois fastidieuses et inconnues du grand public.

Réduire ses impôts

À partir d’un certain montant de revenus annuels, la charge fiscale peut être un poids de plus en plus lourd à supporter pour les contribuables éligibles à l’impôt. Des solutions existent donc pour faire baisser ses impôts, tout en se constituant un patrimoine, notamment par le biais de l’immobilier. Avec l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine qui connaît parfaitement les produits de défiscalisation en vigueur, leurs avantages, leurs taux d’engagement et leur efficacité, réduire sa charge fiscale est une véritable stratégie permettant de réaliser des économies conséquentes durant plusieurs années consécutives. 

Investir dans l’immobilier

L’investissement dans la pierre fait partie des placements préférés des Français. Plus de la moitié d’entre eux ont à cœur de se constituer un patrimoine immobilier. Devenir propriétaire de sa résidence principale ou d’un bien en location est un objectif majoritairement partagé en France et un projet rassurant pour l’avenir. Que ce soit dans un cas, comme dans l’autre, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet de se diriger vers les bons produits, de choisir le secteur le plus porteur, de s’entourer de professionnels performants et de mettre toutes les chances de son côté afin de décrocher un financement pour réaliser son projet. En établissant une stratégie locative en amont, le conseiller en gestion de patrimoine vous guidera vers les investissements immobiliers avec les meilleures chances de rentabilité.

Diversifier son patrimoine

L’adage veut qu’en gestion de patrimoine, on ne mette pas tous ses œufs dans le même panier. Il existe énormément de produits de placements différents, ce qui complique la tâche pour choisir les plus adaptés à son profil. Là encore, en diversifiant son patrimoine, c’est-à-dire en choisissant des placements différents ou en multipliant les achats immobiliers dans la pierre ou la pierre papier, le but est de compenser la rentabilité et la prise de risques de chaque placement. Certains investissements vont s’avérer plus risqués sur le long terme, mais plus rémunérateurs à court terme et inversement. En diversifiant, le portefeuille d’actifs s’équilibre et permet de garder une stabilité financière sur l’ensemble du patrimoine.

Eviter les placements à risque

Le risque zéro n’existe pas, mais il peut être tempéré selon les objectifs de chaque investisseur et sa facilité à se mettre en danger ou non. Pour ceux qui souhaitent s’écarter au maximum des placements risqués et privilégier les investissements les plus sécuritaires, ils peuvent compter sur leur conseiller en gestion de patrimoine pour les aiguiller vers les produits répondant en priorité à ce critère. En tant qu’expert en placements financiers et immobiliers, le conseiller en gestion de patrimoine a un devoir de conseil et de neutralité envers son client. Il doit tout mettre en œuvre pour protéger les intérêts de son client et faire grandir son patrimoine.  

Prévoir la transmission de son patrimoine

Protéger ses proches est une préoccupation centrale pour grand nombre des investisseurs en France. Aider à se constituer un patrimoine pour mettre à l’abri sa famille en cas d’accident de la vie ou anticiper son héritage, fait partie des missions d’un CGP. La transmission de patrimoine est fortement imposée en France et peut représenter un coût important pour les familles qui ne seraient pas préparées. Anticiper les frais de transmission de patrimoine avec un CGP permet de trouver des solutions pour diminuer son poids fiscal et éviter à ses proches de payer des impôts successoraux ou de les abaisser fortement. Dépendant de l’ordre de succession déterminé fonction du lien de parenté et du montant patrimonial, les frais de succession ne sont pas taxés à la même hauteur, d’où l’importance de se faire accompagner par un professionnel pour optimiser ces frais et faire les bons choix. 

Comment devenir gestionnaire de patrimoine immobilier ?

Se tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine immobilier, c’est faire appel à un véritable expert à la fois financier et spécialiste du marché immobilier, au niveau d’étude élevé. Ayant dans leur main la responsabilité de l’avenir patrimonial de plusieurs générations, le métier de CGP demande énormément de compétences et de responsabilités. Découvrez les prérequis et le niveau d’exigences pour devenir conseiller en gestion de patrimoine immobilier.

La formation

Pour pouvoir devenir conseiller en gestion de patrimoine, il faut se lancer dans un parcours d’études sur 5 ans après l’obtention du baccalauréat. Plusieurs écoles et formations proposent de suivre un cursus pour obtenir un Master Gestion de patrimoine. C’est le cas notamment de l’Université Paris Dauphine-PSL, mais également de l’Académie Patrimoniale à Toulouse, de l’ISTEF, de la KEDGE Business School à Bordeaux, sans oublier l’ESCP de Paris et d’autres grandes écoles dans les métropoles étudiantes de l’hexagone. Ce sont les écoles de commerce, de finance et de gestion qui forment les futurs conseillers en gestion de patrimoine. Un enseignement particulièrement rigoureux et ardu qui nécessite motivation et prédilection pour les filières économiques. 

Compétences et qualités pour ce métier

Le climat de confiance et de sécurité entre un conseiller en gestion de patrimoine et son client sont fondamentaux. Face à la transparence des comptes de son client, le CGP doit faire preuve d’objectivité et de discrétion. Il doit également être méthodique, organisé et autonome. La curiosité fait partie de ses qualités, ainsi que l’aisance en communication. Autant d’atouts indispensables pour échanger et inspirer la confiance auprès de ses clients. Enfin, le conseiller en gestion de patrimoine doit être en capacité de faire preuve de patience et de sang froid, lui permettant de faire face aux situations de stress et d’imprévus.